Cartão de Crédito ou Cheque Especial: Qual Dívida Pagar Primeiro

Quando sobra pouco dinheiro pra pagar dívida, a ordem importa — e a resposta certa quase sempre é: primeiro a que tem juro mais alto, não a que tem valor maior.

Como cada um funciona

Cartão de crédito não pago integralmente entra no rotativo, com juros que costumam passar de 400% ao ano. Cheque especial cobra juro sobre o valor usado além do saldo, também entre os mais altos do mercado — geralmente um pouco abaixo do rotativo do cartão, mas ainda assim extremamente caro.

Compare a taxa, não o valor da dívida

Uma dívida de R$1.000 no rotativo do cartão cresce mais rápido que uma de R$2.000 no cheque especial, se a taxa do cartão for maior. Pegue a fatura e o extrato e confira a taxa mensal de cada um (costuma vir explícita) antes de decidir.

A ordem prática recomendada

• 1º — Rotativo do cartão de crédito (normalmente a taxa mais alta das duas).
• 2º — Cheque especial.
• 3º — Outras dívidas com juro mais baixo (empréstimo pessoal, financiamento).

Pare de usar os dois enquanto quita

De nada adianta quitar e continuar usando no mês seguinte — isso mantém o ciclo rodando. Enquanto estiver pagando essas dívidas, use débito ou dinheiro pro dia a dia, e deixe cartão e cheque especial fora de uso até zerar o rotativo.